非法集資活動形式多樣,手段不斷翻新,欺騙性和隱蔽性較強,致使廣大群眾難辨是非,上當受騙,嚴重危害了社會與金融的穩定。廣大群眾要提高甄別是非能力,認清非法集資的特征,識別非法集資的形式,深刻了解非法集資的危害性,增強自我保護意識和防范投資風險意識,自覺遠離非法集資活動。
特征1
  未經有關部門依法批準。包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。
特征2
  承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式。
特征3
  向社會不特定的對象籌集資金,即向社會公眾籌集資金。
特征4
  以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
01 借養老、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。 02 以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資、理財等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
03 通過認領股份、入股分紅、私募股權進行非法集資。 04 通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
05 以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。 06 利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
07 利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”等投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。 08 對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。
09 以簽訂合同等形式進行非法集資。 10 利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。
11 利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。 12 利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
·承諾高額回報,編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話
  不法分子租用境外服務器設立網站或設在異地,發展人頭一般用代號或網名。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,誘騙群眾上當。一旦被查,便以下線不按規則操作等為名,迅速關閉網站,攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告,要下線人員記住自己的業績,承諾日后重新返利,借此來穩住受騙群眾。
·編造虛假項目或訂立陷阱合同,一步步將群眾騙入泥潭
  不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草,養殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義,騙取群眾資金;有的以開發所謂新技術產品為名吸收公眾存款;有的編造集資建房等虛假項目,騙取群眾“投資入股”;有的以商鋪返祖等方式,承諾高額固定收益,吸收公眾存款。
·混淆投資理財概念,讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷
  不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾,假稱為新的投資工具或金融產品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式為幌子,欺騙群眾投資。
·裝點門面,用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任
  為給犯罪活動披上合法外衣,不法分子往往成立公司,辦理完備的工商執照、稅務登記等手續,以實際經營活動掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點,聘請名人作廣告等加大宣傳,騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關系多身份優勢騙取群眾信任。
·利用網絡,通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊
  不法分子租用境外服務器設立網站或設在異地,發展人頭一般用代號或網名。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,誘騙群眾上當。一旦被查,便以下線不按規則操作等為名,迅速關閉網站,攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告,要下線人員記住自己的業績,承諾日后重新返利,借此來穩住受騙群眾。
·利用精神、人身強制或親情誘騙,不斷擴大受害群體
  許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,以高額利息誘惑,非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,有的連自己的父母、配偶和子女都不放過,造成親情反目,導致人間悲劇。
  非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失,甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食省下來的,也可能是養命錢,而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定,引發大量社會治安問題,甚至造成局部地區社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為,一旦有了損失,需要當事人自己承擔,因此,希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。
  有關法律明確規定,因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后,有剩余非法財物的,予以沒收,就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中,地方政府不能用財政資金代償非法集資造成的損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護,經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與人自行承擔損失,而不能要求有關政府部門代償。
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